YFFG2019013

　　云府辦〔2019〕22號(hào)

云浮市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)云浮市小額

貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法的通知

各縣（市、區(qū)）人民政府，市政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

　　《云浮市小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行過(guò)程中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)徑向市金融工作局反映。

云浮市人民政府辦公室

　　                               2019年12月1日

云浮市小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法

[2019年12月1日印發(fā)  根據(jù)2022年11月30日《云浮市人民政府關(guān)于部分行政規(guī)范性文件予以修改、廢止和延長(zhǎng)實(shí)施期限的決定》（云府〔2022〕43號(hào)）修改]

第一條  為進(jìn)一步拓寬中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資渠道，推動(dòng)政府與銀行、保險(xiǎn)合作互補(bǔ)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加大信貸投放，解決中小微企業(yè)和“三農(nóng)”抵押、擔(dān)保不足的問(wèn)題，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2014〕29號(hào)）和《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制的若干意見(jiàn)》（粵府〔2015〕66號(hào)）文件精神，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱小額貸款保證保險(xiǎn)是指采取“政府+銀行+保險(xiǎn)”合作模式發(fā)放無(wú)抵押擔(dān)保的小額貸款，以及對(duì)抵押物不足的相關(guān)市場(chǎng)主體進(jìn)行增信部分的，借款人對(duì)年度新發(fā)放的小額貸款根據(jù)貸款本金及貸款期限自愿購(gòu)買相應(yīng)配套的貸款保證保險(xiǎn)，并由政府提供相應(yīng)的保費(fèi)補(bǔ)貼，實(shí)行銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、政府給予適度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊环N新型貸款模式。

第三條  本辦法實(shí)施之日起，優(yōu)先確定市內(nèi)實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、經(jīng)營(yíng)規(guī)范的銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第四條  小額貸款保證保險(xiǎn)的主要申請(qǐng)對(duì)象為市內(nèi)中小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖戶、農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性合作組織、個(gè)體工商戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者等相關(guān)市場(chǎng)主體。

第五條　對(duì)不同的貸款對(duì)象實(shí)行不同的貸款額度，中小微企業(yè)等法人貸款額度不超過(guò)300萬(wàn)元，個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款額度不超過(guò)100萬(wàn)元。

第六條  貸款資金原則上用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性用途。貸款資金不得用于：

（一）購(gòu)房及償還住房抵押貸款；

（二）股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；

（三）固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資；

（四）法律法規(guī)禁止的其他用途。

第七條  貸款期限應(yīng)與小額貸款保證保險(xiǎn)投保期限相一致，貸款期限原則上在2年以內(nèi)，期滿可展期一次，但最長(zhǎng)不超過(guò)3年（含展期）。

第八條  借款人貸款綜合成本由銀行貸款利息、保險(xiǎn)費(fèi)組成。合作銀行貸款利率原則上不超過(guò)同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加150個(gè)基點(diǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向借款人收取小額貸款保證保險(xiǎn)的年費(fèi)率按貸款本金的2%執(zhí)行（其中借款人承擔(dān)50%，市小額貸款保證保險(xiǎn)資金補(bǔ)貼50%）。

第九條  還款可以采取逐月付息、分期或到期一次性償還本金等方式。貸款到期后，若借款人提出展期申請(qǐng)，銀行可根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、信用狀況和資金需求進(jìn)行展期一年，展期必須經(jīng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同意并續(xù)簽承保協(xié)議。

第十條  市級(jí)金融工作主管部門與合作銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂三方合作協(xié)議。銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同對(duì)借款人進(jìn)行資信調(diào)查，符合條件的借款人與銀行簽訂貸款合同，同時(shí)與相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂小額貸款保證保險(xiǎn)合同，銀行依據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保合同向借款人發(fā)放貸款。

第十一條 經(jīng)市政府同意，設(shè)立“云浮市金融工作局小額貸款保證保險(xiǎn)資金”專用賬戶，專門核算小額貸款保證保險(xiǎn)補(bǔ)貼的來(lái)源和各項(xiàng)合規(guī)的支出。

（一）保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)年度新增的小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)借款人已購(gòu)買的每筆保證保險(xiǎn)按照貸款本金的1%給予保費(fèi)補(bǔ)貼；

（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。在投保合同期內(nèi)，以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)每年度承保各銀行機(jī)構(gòu)貸款投保保單（以首筆投保業(yè)務(wù)當(dāng)月延至第12個(gè)月份投保最后一筆）累計(jì)實(shí)收保費(fèi)為計(jì)算基準(zhǔn)，對(duì)超過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)年度所承保該銀行保單累計(jì)實(shí)收保費(fèi)總額200%的賠付部分，由市小額貸款保證保險(xiǎn)資金與貸款銀行按6:4的比例給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，但年度補(bǔ)償總額不超過(guò)市小額貸款保證保險(xiǎn)資金余額。

第十二條  市級(jí)金融工作主管部門會(huì)同有關(guān)部門為借款人、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、貸款銀行提供業(yè)務(wù)對(duì)接，每季度通過(guò)電子政務(wù)系統(tǒng)文件方式向各參與銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通報(bào)小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總體授信、不良貸款、保費(fèi)收費(fèi)、保險(xiǎn)賠付、保證保險(xiǎn)資金使用及余額等情況。鼓勵(lì)各縣（市、區(qū)）政府、新區(qū)管委會(huì)結(jié)合實(shí)際對(duì)小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予進(jìn)一步政策支持。

第十三條  市政府在推進(jìn)“政銀?！焙献?、推廣運(yùn)用金融創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、政策性保險(xiǎn)招投標(biāo)等方面，同等條件下優(yōu)先考慮年度新增小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較多的銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

第十四條  年度承保保單（計(jì)算辦法與第十一條第二款相同）累計(jì)實(shí)收保費(fèi)總額200%以內(nèi)的賠付部分，銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按2:8的比例分擔(dān)貸款本金的損失風(fēng)險(xiǎn)，并共同承擔(dān)貸后管理責(zé)任；超過(guò)年度承保保單累計(jì)實(shí)收保費(fèi)總額200%以外的賠付部分按本辦法第十一條第二款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)已發(fā)放小額貸款保證保險(xiǎn)貸款實(shí)施全程風(fēng)險(xiǎn)管理，要全程嚴(yán)格把好小額貸款授信質(zhì)量關(guān)，確保貸款?？顚Ｓ谩?/p>

第十五條  發(fā)生借款人欠息連續(xù)達(dá)3個(gè)月以上或貸款到期后1個(gè)月內(nèi)借款人未償還本金、利息等情況，銀行催收未果的，即可向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出索賠，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到銀行索賠要求后10個(gè)工作日內(nèi)向銀行進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)理賠完成后，由銀行負(fù)責(zé)牽頭開(kāi)展后續(xù)追償工作，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)協(xié)助，對(duì)有惡意逃廢金融債務(wù)行為的借款人，可報(bào)請(qǐng)司法機(jī)關(guān)依法采取有效措施追償。對(duì)追償回來(lái)的全部金額在扣除追收成本后，按照銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)損失和市小額貸款保證保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額三者的比例在各方之間進(jìn)行分配（銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分配金額應(yīng)以其實(shí)際償付金額為限）。

第十六條  合作銀行應(yīng)將貸款及償還信息納入人民銀行征信系統(tǒng)，定期向市級(jí)金融工作、人民銀行、銀保監(jiān)等主管部門通報(bào)小額貸款借款人的欠款信息和失信行為，政府有關(guān)部門應(yīng)積極配合查處，并對(duì)失信人采取信用約束措施。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在專項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)登記錄入借款人信用信息，為加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理提供數(shù)據(jù)支撐。

第十七條  對(duì)于參與本業(yè)務(wù)的單個(gè)銀行，當(dāng)小額貸款保證保險(xiǎn)賠付率達(dá)到150%或貸款逾期率達(dá)到5%時(shí)，主辦的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或該銀行應(yīng)暫停此項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，由市級(jí)金融工作主管部門會(huì)同人民銀行、銀保監(jiān)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等單位對(duì)承辦業(yè)務(wù)的銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查。

第十八條  在市政府統(tǒng)籌下，建立由市級(jí)金融工作主管部門牽頭，市級(jí)財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、工業(yè)和信息化、人社、婦聯(lián)、團(tuán)委、人民銀行、銀保監(jiān)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等單位以及主辦金融機(jī)構(gòu)各司其職、協(xié)同配合的工作機(jī)制，定期召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，研究解決工作中的具體事宜。

第十九條  市級(jí)金融工作主管部門牽頭組織主辦銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同做好本市小額貸款保證保險(xiǎn)的補(bǔ)償資金申報(bào)和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理，市級(jí)人民銀行、銀保監(jiān)部門負(fù)責(zé)審查各銀行機(jī)構(gòu)年度新增貸款業(yè)務(wù)情況。合作金融機(jī)構(gòu)可針對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)或地區(qū)開(kāi)發(fā)專項(xiàng)的小額貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，不斷探索創(chuàng)新運(yùn)作機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

第二十條 銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要大力開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳，各縣（市、區(qū)）政府要大力普及小額貸款保證保險(xiǎn)知識(shí)，營(yíng)造良好的輿論氛圍，激發(fā)和引導(dǎo)新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體和中小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)發(fā)展熱情，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)者誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

第二十一條  全市銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為擴(kuò)大地方金融供給、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、履行社會(huì)責(zé)任的重要職責(zé)進(jìn)行整體推進(jìn)，支持中小微企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖戶和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者做大做強(qiáng)、加快發(fā)展，提升金融創(chuàng)新和服務(wù)社會(huì)的能力。

第二十二條  市級(jí)金融工作主管部門組織協(xié)調(diào)合作銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逐步擴(kuò)大小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇，將婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款、農(nóng)村青年小額貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款納入小額貸款保證保險(xiǎn)增信渠道和貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。已納入本辦法范圍的貸款業(yè)務(wù)，不得再重復(fù)申報(bào)市內(nèi)其他政府性風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、享受有關(guān)扶持政策。

第二十三條  農(nóng)業(yè)“政銀保”項(xiàng)目納入本市小額貸款保證保險(xiǎn)受理范圍，具體方案由市級(jí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村行政主管部門、財(cái)政部門、金融工作主管部門另行制定。

第二十四條  本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期5年。有效期屆滿前視有關(guān)法律法規(guī)政策變化情況依法評(píng)估修訂。

公開(kāi)方式：主動(dòng)公開(kāi)

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