云  浮  市  人  民  政  府  辦  公  室

云府辦〔2016〕26號

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云浮市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)云浮市
小額貸款保證保險試行辦法的通知


 

各縣（市、區(qū)）人民政府，市政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：
     《云浮市小額貸款保證保險試行辦法》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。實(shí)施過程中遇到的問題，請徑向市金融工作局反映。

 

 

                            云浮市人民政府辦公室
                               2016年7月25日

 

 

      云浮市小額貸款保證保險試行辦法

第一條  為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2014〕29號）和省政府《關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制的若干意見》（粵府〔2015〕66號）文件精神，進(jìn)一步拓寬小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資渠道，推動政府與銀行、保險合作互補(bǔ)，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)加大信貸業(yè)務(wù)投放，解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”抵押和擔(dān)保不足的問題，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本試行辦法。
第二條  小額貸款保證保險是指采取“政府+銀行+保險”合作模式發(fā)放無抵押擔(dān)保的小額貸款，以及對抵押物不足的“三農(nóng)”貸款進(jìn)行增信部分的，要求借款人對年度新發(fā)放的小額貸款根據(jù)貸款金額及貸款期限購買相應(yīng)配套的貸款保證保險，并由政府提供相應(yīng)的保費(fèi)補(bǔ)貼，實(shí)行保險機(jī)構(gòu)與銀行聯(lián)合風(fēng)險分擔(dān)、政府給予適度風(fēng)險補(bǔ)償?shù)囊豁?xiàng)新型貸款模式。
第三條  本辦法實(shí)施之日起，優(yōu)先確定市內(nèi)實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、經(jīng)營規(guī)范的銀行機(jī)構(gòu)和保險機(jī)構(gòu)參與開展業(yè)務(wù)。
第四條  小額貸款保證保險的借款人主要申請對象為市內(nèi)中小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖戶、農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織、個體工商戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者，以及農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款借款人、扶貧部門建檔立卡的貧困戶等。
第五條　對不同的貸款對象實(shí)行不同的貸款額度，中小微企業(yè)等法人和其他組織的貸款額度不超過200萬元，個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款額度原則上不超過30萬元。
第六條  貸款資金原則上用于生產(chǎn)經(jīng)營性用途。
第七條  貸款期限應(yīng)與保證保險投保期限相一致，貸款期限原則上在1年以內(nèi)，期滿可展期一次，但最長不超過2年（含展期）。
第八條  借款人貸款綜合成本由銀行貸款利息、保險費(fèi)組成。合作銀行貸款利率原則上不超過同期貸款基準(zhǔn)利率上浮20%的水平，保險機(jī)構(gòu)向借款人收取的小額貸款保證保險的費(fèi)率按年最高不超過貸款本金的1%，確保小額貸款保證保險貸款總成本控制在7%以內(nèi)。
第九條  還款可以采取逐月付息，分期或到期一次性償還本金等方式。貸款到期后，銀行可根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、信用狀況和資金需求進(jìn)行展期一年。
第十條  合作銀行與保險機(jī)構(gòu)雙方簽訂合作協(xié)議，共同對借款人進(jìn)行資信調(diào)查，符合條件的借款人與銀行簽訂貸款合同，同時與相關(guān)保險機(jī)構(gòu)簽訂小額貸款保證保險，屬自然人貸款還應(yīng)投保借款人人身意外傷害保險，在相關(guān)手續(xù)完備后銀行再向借款人發(fā)放貸款。
第十一條  市政府設(shè)立“云浮市小額貸款保證保險資金”，并在銀行機(jī)構(gòu)開設(shè)專戶，專項(xiàng)用于小額貸款保證保險的保費(fèi)補(bǔ)貼和提供風(fēng)險分擔(dān)。
（一）保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。對年度新增的小額貸款保證保險業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)按照借款人已購買的每筆保證保險貸款本金的1%給予保費(fèi)補(bǔ)貼；
（二）風(fēng)險補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。在統(tǒng)計(jì)年度內(nèi)，對保險機(jī)構(gòu)賠付率超過200%的超賠部分，由市小額貸款保證保險資金對貸款銀行按50%的比例給予風(fēng)險補(bǔ)償，但年度補(bǔ)償總額不超過市小額貸款保證保險資金余額。合作的各方銀行機(jī)構(gòu)和保險機(jī)構(gòu)承諾當(dāng)年度全市累計(jì)投放貸款和承保額度不低于1億元規(guī)模，并分別簽訂政府部門、銀行機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)三方合作協(xié)議。
第十二條  在云浮市金融·科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心設(shè)立一站式業(yè)務(wù)受理窗口，由市級金融工作主管部門牽頭制訂中心相關(guān)運(yùn)營方案，為借款人、保險機(jī)構(gòu)、貸款銀行提供業(yè)務(wù)對接，定期統(tǒng)計(jì)保險和銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，做好政府專項(xiàng)補(bǔ)助資金申報等。鼓勵各縣（市、區(qū)）政府、新區(qū)管委會結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步對小額貸款保證保險給予政策支持。
第十三條  對年度統(tǒng)計(jì)新增小額貸款保證保險業(yè)務(wù)較多的銀行機(jī)構(gòu)和保險機(jī)構(gòu)，市政府在財(cái)政性資金存放、推進(jìn)“政銀保”合作、推廣運(yùn)用金融創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、政策性保險招投標(biāo)等方面作為基本條件之一予以優(yōu)先考慮。
第十四條  開展業(yè)務(wù)合作的銀行與保險機(jī)構(gòu)在保險賠付率200%以內(nèi)的按2:8的比例分擔(dān)貸款本金、利息的損失風(fēng)險，并共同承擔(dān)貸后管理責(zé)任；在超出保險賠付率200%以外部分的由市小額貸款保證保險資金與貸款銀行按各自50%比例進(jìn)行分擔(dān)。銀行和保險機(jī)構(gòu)要對小額貸款保證保險貸款實(shí)施全程風(fēng)險管理，要全程嚴(yán)格把好小額貸款授信質(zhì)量關(guān)，確保貸款?？顚Ｓ?。
第十五條  當(dāng)借款人欠息連續(xù)達(dá)3個月以上或貸款到期后1個月內(nèi)借款人未償還本金、利息等，銀行催收未果的，即可向保險機(jī)構(gòu)提出索賠，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到銀行索賠要求后10個工作日內(nèi)向銀行進(jìn)行理賠。保險理賠完成后，保險機(jī)構(gòu)與貸款銀行仍有責(zé)任共同采取措施向借款人進(jìn)行追償，對有惡意逃廢金融債務(wù)行為的借款人，可報請司法機(jī)關(guān)依法采取有效措施追償。對追償回來的全部金額在扣除追收成本后，再按照銀行、保險機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)損失的比例和政府專項(xiàng)資金風(fēng)險補(bǔ)償在各方之間進(jìn)行分配（銀行與保險機(jī)構(gòu)的分配金額應(yīng)以其實(shí)際償付金額為限）。
第十六條  合作銀行應(yīng)將貸款及償還信息納入人民銀行征信系統(tǒng)管理，定期向市、縣兩級金融工作、人民銀行、銀監(jiān)等主管部門通報小額貸款借款人的欠款信息和失信行為，政府有關(guān)部門應(yīng)積極配合查處，并對失信人采取信用約束措施。保險機(jī)構(gòu)同時登記錄入專項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)，為加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理提供數(shù)據(jù)支撐。
第十七條  當(dāng)保險機(jī)構(gòu)承保的小額貸款保證保險賠付率達(dá)到150%或貸款逾期率達(dá)到5%時，該保險機(jī)構(gòu)或?qū)?yīng)合作銀行應(yīng)暫停此項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，由金融工作主管部門會同人民銀行、銀監(jiān)、保險行業(yè)協(xié)會等單位對承辦業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)和保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查。
第十八條  在市政府統(tǒng)籌下，建立由市級金融工作主管部門牽頭，市級財(cái)政、農(nóng)業(yè)、經(jīng)濟(jì)和信息化、人民銀行、銀監(jiān)、保險行業(yè)協(xié)會等單位以及試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)各司其職、協(xié)同配合的工作機(jī)制，定期召開聯(lián)席會議，研究解決工作中的具體事宜。
第十九條  市級金融工作主管部門會同市保險行業(yè)協(xié)會共同做好云浮市小額貸款保證保險的補(bǔ)償資金申報和業(yè)務(wù)運(yùn)營管理，市、縣兩級人民銀行、銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)審查和核定各銀行機(jī)構(gòu)年度新增貸款業(yè)務(wù)情況。參加合作的金融機(jī)構(gòu)可針對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)或地區(qū)開發(fā)專項(xiàng)的小額貸款保證保險產(chǎn)品，不斷探索創(chuàng)新運(yùn)作機(jī)制，提升風(fēng)險管理水平。
第二十條  銀行機(jī)構(gòu)和保險機(jī)構(gòu)要大力開展小額貸款保證保險產(chǎn)品宣傳，各縣（市、區(qū)）政府要大力普及小額貸款保證保險知識，營造良好的輿論氛圍，激發(fā)和引導(dǎo)新型農(nóng)村經(jīng)營主體和小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)發(fā)展熱情，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)者誠信經(jīng)營意識。
第二十一條  全市銀行機(jī)構(gòu)及保險機(jī)構(gòu)要把小額貸款保證保險業(yè)務(wù)作為擴(kuò)大地方金融供給、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、履行社會責(zé)任的重要職責(zé)進(jìn)行整體推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)支持小微企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖戶和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者做大做強(qiáng)、加快發(fā)展，努力提升金融創(chuàng)新和服務(wù)社會能力。
第二十二條  已納入本試行辦法范圍的貸款業(yè)務(wù)不得再重復(fù)申報市內(nèi)設(shè)立的其他政府性風(fēng)險補(bǔ)償資金及有關(guān)扶持政策。
第二十三條  農(nóng)業(yè)“政銀保”項(xiàng)目納入云浮市小額貸款保證保險受理范圍，農(nóng)業(yè)“政銀保”項(xiàng)目扶持資金用于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息，具體方案由市級農(nóng)業(yè)行政主管部門、財(cái)政部門、金融工作主管部門另行制定。
第二十四條  本辦法印發(fā)之日起施行，有效期3年。有效期屆滿后或者有關(guān)法律法規(guī)政策變化，根據(jù)實(shí)際情況依法評估修訂?！对聘∈腥嗣裾k公室關(guān)于印發(fā)云浮市農(nóng)戶小額貸款成本分擔(dān)和風(fēng)險補(bǔ)償基金管理暫行辦法的通知》（云府辦〔2013〕40號）同時廢止。

 

公開方式：主動公開

 
抄送：市委各部委辦，市人大辦，市政協(xié)辦，市紀(jì)委辦，云浮軍分區(qū)，市中級法院，市檢察院，省駐云浮單位，各人民團(tuán)體，各新聞單位。   
云浮市人民政府辦公室               2016年7月25日印發(fā)