YFBG2022012

云金〔2022〕32號

關于印發(fā)《云浮市融資擔保基金管理辦法》的通知

轄內有關金融機構、擔保機構：

現(xiàn)將《云浮市融資擔?；鸸芾磙k法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。實施過程中遇到的問題，請徑向云浮市金融工作局反映。

                                                                                                                                                                                    云浮市金融工作局

                                                                                                                                                                                          2022年8月11日

云浮市融資擔保基金管理辦法

第一章 總則

第一條為有效銜接國家、省級擔保基金融資增信分險機制，推動構建“國家、省級、市級、政策性擔保機構+銀行機構”的“政銀擔”合作貸款模式，著力提升中小微企業(yè)的金融服務效率，有效解決市場主體融資難、融資貴等問題，明確云浮市融資擔?；?/span>(以下簡稱“市融擔基金”)參與各方的權利、義務，加強資金管理，保障資金安全，制定本管理辦法。

第二條本管理辦法所稱市融擔基金，是指由市政府全額出資設立，通過與市內政府性融資擔保機構、貸款機構合作，以市場化的方式，為我市符合條件的中小微、三農等借款主體提供融資擔保增信，為合作貸款機構分擔一定比例風險的基金。

第三條市融擔基金總規(guī)模3000萬元，首期由市財政出資1000萬元?；鸫胬m(xù)期原則上為5年，基金存續(xù)期滿前1年內可根據需要經市政府同意后延長存續(xù)期。各機構合作期需在基金存續(xù)期范圍內。

第二章 職責與分工

第四條 市融擔基金業(yè)務主管部門為市金融工作局，合作機構（包括合作擔保機構、合作貸款機構）需向市金融工作局申請并經同意后方可開展相應業(yè)務。

第五條 市金融工作局主要職責包括:

（一）研究國家、省融資擔保基金政策，制定市融擔基金的管理制度；

（二）申請市融擔基金的財政預算，執(zhí)行資金劃撥、變更基金規(guī)模；

（三）選定市融擔基金托管銀行并開立專戶，對資金進行專項管理;

（四）遴選優(yōu)秀的合作機構，并與其簽訂合作協(xié)議;

（五）定期統(tǒng)計各合作機構業(yè)務開展情況、資金安排計劃及其他重大事項;

（六）根據合同約定對合作機構的融資擔保業(yè)務進行備案管理，并對市融擔基金運營進行監(jiān)管。

第六條 合作擔保機構的主要職責包括:

（一）負責開展市融擔基金項下業(yè)務，對借款人進行審核，對符合條件的申請辦理受理擔保手續(xù);

（二）對合作貸款機構同意貸款的業(yè)務，收取擔保費;

（三）每季度向市金融工作局報有關市融擔基金項下?lián)I(yè)務數據及工作開展情況;

（四）發(fā)生借款人無法按約定還款情況，擔保機構承擔代償責任后，分別向市融擔基金、省再擔保機構（包括國家融資擔?；穑?/span>開展代償補償程序；

（五）須協(xié)助合作貸款機構追索欠款;

（六）負責統(tǒng)計貸款本金損失數據，并報送至市金融工作局。

第七條 合作貸款機構的主要職責包括:

（一）銀行機構對納入融資擔?；痦椣?lián)ＹJ款，對借款人抵押擔保要素不足情況的，充分運用融資擔保風險體系提供融資增信渠道，提高借款人貸款額度；對原來存量部分抵押貸款納入融資擔保基金項下?lián)ＹJ款的，應當相應減少借款人抵押價值資產。

（二）對市融擔基金項下業(yè)務進行調查和評估，對借款人發(fā)放貸款并進行貸后管理。

（三）對貸款實施全過程風險管控，從借款申請受理、貸前調查、貸中分析決策到貸后跟蹤管理、逾期催收等各個環(huán)節(jié)，嚴格控制市融擔基金項下貸款風險，確?？蛻粜畔⒄鎸嵭约百Y金用途合理性。

（四）當貸款風險出現(xiàn)時，應當及時向市金融工作局及擔保機構通報，根據相關協(xié)議負責追索欠款。

第三章 合作機構準入

第八條 合作擔保機構申請與市融擔基金開展再擔保業(yè)務合作，應當符合以下條件:

（一）通過市金融工作局年檢并與銀行業(yè)金融機構開展融資擔保合作的政府性融資擔保機構;

（二）開展融資擔保業(yè)務3年以上，近2年均有新增融資擔保業(yè)務發(fā)生;

（三）公司治理完善，有健全的組織管理和內部控制機構，建立規(guī)范的融資擔保業(yè)務流程及相應的規(guī)章制度;

（四）融資擔保業(yè)務開展符合《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定，按國家相關規(guī)定提取各項準備金;

（五）經營信譽良好，無違法、違規(guī)情況;

（六）須與省再擔保機構開展國家融資擔保基金業(yè)務合作的擔保機構。

第九條 合作貸款機構申請與市融擔基金合作，應當具備以下條件:

（一）銀行業(yè)金融機構;

（二）與市融擔基金的合作融資擔保機構合作開展貸款擔保業(yè)務，并按約定承擔不低于20%（含）的貸款本金及全部利息、罰息、違約金和其他任何費用等損失風險。

第四章 業(yè)務標準

第十條 市融擔基金的扶持對象應符合以下基礎條件:

（一）按照國家工信部劃分規(guī)定（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的中小微企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主、“三農”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新及符合國家、省、市產業(yè)政策的戰(zhàn)略性新興產業(yè)項目等市場主體；

（二）在云浮市設立登記，并依法依規(guī)經營的市場主體;

（三）具備與融資規(guī)模相匹配的經營及還款能力;

（四）符合國家融資擔保基金要求的其他條件。

第十一條市融擔基金項下的貸款額度:單個借款主體在市融擔基金項下融資擔?？偨痤~原則上不超過1000萬元（含），支小支農融資擔保金額占全部融資擔保金額的比例不低于80%，其中單戶500萬元及以下的融資擔保業(yè)務占比要達到50%以上。

第十二條市融擔基金項下的融資擔保期限最長不超過5年。

第十三條合作擔保機構對市融擔基金項下業(yè)務原則上按融資擔?？傤~不超過1%/年收取擔保費，不得向借款主體收取除擔保費外的評審費、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等費用。

第十四條市融擔基金項下貸款發(fā)放日期須在市融擔基金存續(xù)期限內，基金存續(xù)期屆滿前已向市融擔基金備案的貸款業(yè)務代償補償不受存續(xù)期影響。

第五章 業(yè)務辦理流程

第十五條借款主體申請。借款主體須向合作擔保機構、合作貸款機構分別提出申請并提交如下資料:

（一）借款主體相關證照等基本證明資料;

（二）征信報告等信用記錄證明材料；

（三）說明經營情況的材料；

（四）實際控制人相關材料；

（五）合作擔保機構和合作貸款機構要求的其他資料。

第十六條業(yè)務受理和盡職調查。根據借款主體提交的資料，合作貸款機構和合作擔保機構應盡快完成資信調查和審核是否符合國家融資擔?；?/span>條件。

第十七條借款主體符合國家融資擔保基金要求，業(yè)務操作流程如下:

（一）貸款審核和協(xié)議簽署。合作貸款機構根據盡調結果按內部信貸操作規(guī)程應盡快完成實質審核，同意貸款的可組織借款主體開展合同文本簽訂；

（二）擔保審核。合作擔保機構根據貸款機構盡調結果同意提供擔保的，應當在審批通過后2個工作日內向合作貸款機構提交擔保函或同質文件;

（三）貸款發(fā)放。合作貸款機構在確認擔保函或同質文件的內容真實有效后，應當盡快根據借款合同約定發(fā)放貸款；

（四）業(yè)務備案。貸款成功發(fā)放后，合作擔保機構于次月15日前將上月放款臺賬發(fā)送市金融工作局；

（五）貸后管理。合作擔保機構和合作貸款機構分別進行保后、貸后跟蹤管理。貸款到期后企業(yè)未按時歸還貸款的，由合作貸款機構聯(lián)同合作擔保機構開展逾期追收及損失代償程序。

6. 風險損失分擔機制

第十八條按照國家融資擔?；痍P于“代償封頂”的規(guī)定，在合作年度內市融擔基金項下貸款業(yè)務發(fā)生風險代償時，各方應當按約定比例承擔風險。其中，當代償率低于3%時，市融擔基金承擔貸款本金損失的20%；代償率超過3%至5%部分，市融擔基金承擔貸款本金損失的10%；代償率超過5%部分，市融擔基金不承擔代償補償責任。國家融資擔?；?、省再擔保機構按協(xié)議約定的比例承擔本金損失，其余貸款本金損失由合作擔保機構和合作貸款機構按照約定比例各自承擔。

第十九條當合作貸款機構發(fā)現(xiàn)貸款逾期、欠息的情形時，應當向借款主體追索，并在5個工作日內以書面形式通知合作擔保機構和市金融工作局。當借款主體出現(xiàn)欠息連續(xù)達三個月（含）以上或貸款到期后一個月（含）以上未償還本金，合作貸款機構追償未果的，可以向合作擔保機構提出代償申請。

第二十條合作擔保機構收到代償申請后，對申請資料齊全且符合要求的，按照相關協(xié)議約定做出代償，合作擔保機構完成風險項目代償后﹐按相關協(xié)議約定分別向市融擔基金業(yè)務主管部門（即市金融工作局）、省再擔保機構（包括國家融資擔保基金）提出代償補償申請。

第二十一條市金融工作局收到代償補償申請后，對申請資料齊全且符合要求的，按照相關協(xié)議約定在20個工作日內代償補償。

第二十二條合作擔保機構向市金融工作局提出市融擔基金代償補償申請時，應當會同合作貸款機構向市金融工作局提交以下資料:

（一)書面申請文件，應當寫明申請代償補償的基本情況、金額、受償單位的開戶行、賬號等內容;

（二）申請代償補償的貸款損失明細表、擔保函或同質文件、借款合同、抵押合同和抵押登記證書（如有抵押的需提供)、發(fā)放貸款的有關記錄或憑證、借款人還款的有關記錄或憑證的復印件;

（三）按照金融機構貸款損失管理的相關規(guī)定，由合作擔保機構和合作貸款機構共同核對已代償補償部分的臺賬，并填制相關表格，經雙方核實蓋章后，提交市金融工作局作為代償補償的憑證;

（四）貸款追償的債權相關材料，以及貸款最終損失代償補償審核匯總表及債權轉移相關法律文書;

第二十三條市金融工作局自收到代償補償申請材料起10個工作日內進行審核。材料有誤的，5個工作日內反饋至合作擔保機構或合作貸款機構。材料無誤且審核通過的，10個工作日內劃撥資金到合作擔保機構。

完成貸款風險補償后，由合作擔保機構與合作貸款機構按相關協(xié)議約定追索欠款﹐所得追償款按各方協(xié)議約定，原則上按承擔風險損失比例分配返還并附送相關材料。

第七章 風險控制

第二十四條建立健全信息交換和工作配合機制。合作貸款機構應當按時將業(yè)務受理、客戶信息、授信決策、貸款發(fā)放、貸款逾期等情況告知合作擔保機構及市金融工作局，各方在風險管控、信息共享、追索欠款等方面要密切合作。合作貸款機構應加強內部管理，因內部工作人員疏于管理或故意違規(guī)發(fā)放貸款而造成的信貸風險的，按合作貸款機構相關規(guī)定處理。

第二十五條 健全借款人失信懲戒機制。各合作機構要強化防控嫁接風險措施，從各方面對惡意欺詐、逃廢債務等失信行為形成強有力的懲戒和制約。

第八章 資金監(jiān)管和存放

第二十六條市融擔基金由市金融工作局選定資金存放銀行對資金進行專項管理，存放銀行應具備以下條件:

（一）在云浮市內具有分支機構的銀行機構;

（二）最近3年以上保持良好的財務狀況;

（三）已與融資擔保機構簽署合作協(xié)議并發(fā)生一定額度國家融資擔?；痦椣?lián)ＹJ款業(yè)務的銀行機構；

（四）對納入市融擔基金項下貸款給予較低利率的銀行機構。

第二十七條存放銀行應當在確保市融擔基金資金安全的前提下，為存放在資金專戶的資金制訂專項增值服務方案。

第二十八條 市金融工作局對市融擔基金進行定期存款、協(xié)定定期存款等增值服務管理，取得的存款利息收入存放在基金專戶，存款期限必須與資金使用計劃相匹配。

第二十九條 市金融工作局對市融擔基金資金必須專款專用。禁止任何單位和個人截留、挪用。

第九章 附則

第三十條本管理辦法由云浮市金融工作局負責解釋。

第三十一條本管理辦法所稱合作年度原則為一年，合作年度最后一年除外，合作年度為當年1月1日至當年12月31日，合作年度周期不足一年的，以實際累計發(fā)生月數為準。

第三十二條 本辦法自2022年8月11日起實施，有效期至2027年8月10日。

    公開方式：主動公開