1.什么是非法集資？

答：非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

2.非法集資是一種什么性質的行為？

答：我國法律有明確規(guī)定，非法集資是一種違法行為，情節(jié)嚴重構成犯罪的，要依法追究刑事責任。目前，在刑法上非法集資涉及兩個罪名，一個是《刑法》第176條非法吸收公眾存款罪，一個是《刑法》第192條集資詐騙罪。

犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

3.什么是非法吸收公眾存款？

答：非法吸收公眾存款，是指未經國家管理部門批準，向社會不特定對象吸收資金，出具存款憑證，承諾在一定期限內還本付息的行為。

4.什么是集資詐騙？

答：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產所有權，且數(shù)額較大的行為。

5.非法集資活動對社會有什么危害？

答：非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經濟損失。犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。

6.有營業(yè)執(zhí)照就意味著可以從事金融業(yè)務嗎？

答：不法分子對外宣傳稱有工商部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，經營范圍列明投資管理、投資咨詢等，以此表明具備相關資質，誘騙投資人放心投資。而事實上，根據(jù)法律規(guī)定，從事吸儲等金融業(yè)務必須經過相關金融監(jiān)管部門的嚴格審查，方能核發(fā)許可證。投資管理、投資咨詢與從事吸儲不是一回事。

7.傳銷型非法集資的基本模式？

答：不法分子以提供資產增值服務等名義，設置一定的投資金額標準，吸收投資人成為客戶，承諾回報。同時，還鼓勵投資人“拉人頭”入會投資，根據(jù)吸收的會員情況，向投資人支付“人頭費”，最終形成金字塔式傳銷模式。

8.為什么代理投資不可輕信？

答：不法分子開設投資管理公司，宣傳有專業(yè)操盤手可以代為操作期貨、外匯、貴金屬等交易，承諾本息安全，欺騙投資人在交易平臺上開立賬戶后交由不法分子代為管理，借此集中投資款進行大額資金操盤或挪作他用，置資金安全于不顧。

9.如何辨識“原始股”騙局？

答：“原始股”騙局往往具有如下一些特點:一是稱公司將要在境內外證券市場上市，誘使投資者購買其股票；二是稱發(fā)行股票已獲政府部門批準，甚至偽造有關批準文件，騙取投資者購買其股票；三是以增資名義或以大股東轉讓股份的名義，向社會不特定對象以廣告、信函等公開方式或變相公開方式募集資金或高價轉讓股票；四是以“證券投資咨詢公司”“產權經紀公司”等為名，未經批準便向社會公眾非法買賣、代理買賣未上市公司股票?！霸脊伞彬_局隱蔽性強、手法多樣。投資者在購買非上市公司的股票時，一定要增強風險意識，不要受非法個人和機構的蠱惑，不要心存僥幸。要在合法的證券經營場所和機構依法認購和轉讓股票，以避免造成不必要的損失。

辨識“原始股”騙局的幾個要點：第一，要確定發(fā)起人是否已經認繳了股份公司35%以上的股份；第二，原始股的銷售方是否國家核準設立的證券公司；第三，投資款是否通過銀行收取；第四，原始股的發(fā)售是否有證監(jiān)會的核準文件；第五，發(fā)行方、銷售方是否提示過投資風險。“如果發(fā)現(xiàn)上述內容的答案都是‘否’，那么投資該原始股就會存在較大風險?！?/span>

10.采取募集方式設立股份有限公司可以自行向企業(yè)或個人售賣股份嗎？

答：募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余部分向社會公開募集而設立公司。對于募集設立股份有限公司，要求按照如下的步驟進行：1、發(fā)起人簽訂發(fā)起人協(xié)議，明確各自在公司設立過程中的權利和義務；2、發(fā)起人制定公司章程；3、發(fā)起人認購一定數(shù)額的股份。發(fā)起人認購的股份不得少于公司股份總數(shù)的百分之三十五;法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定；4、向國務院證券監(jiān)督管理機構申請募股；5、發(fā)起人公告招股說明書，并制作認股書，向社會公開募集股份；6、發(fā)起人與依法設立的證券公司簽訂承銷協(xié)議并由證券公司承銷；7、發(fā)起人同銀行簽訂代收股款協(xié)議；8、發(fā)行股份的股款繳足后，經依法設立的驗資機構驗資并出具證明；9、發(fā)起人應當自股款繳足之日起三十日內主持召開公司創(chuàng)立大會；10、董事會于創(chuàng)立大會結束后三十日內，申請設立登記；11、公告及備案。公司成立后，應當進行公告，而且，股份有限公司經登記成立后，采取募集設立方式的，應當將募集股份情況報國務院證券管理部門備案。

11.目前社會上存在大量的投資公司，是否具有吸收公眾資金的資格？

答：投資公司僅是經市場監(jiān)管部門注冊的一般企業(yè)，而不是經金融監(jiān)管部門批準的金融機構。其經營業(yè)務主要是以自有資金進行投資、開展投資咨詢等。未經批準，不允許吸收公眾資金。

12.老年人應該如何防范非法集資陷阱？

答：以老年人為詐騙對象是最近幾年非法集資活動的主要特點之一，因此，當老年朋友面對高額回報的宣傳時，特別需要提高警惕，不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對公司經營運作情況等進行深入了解。同時建議老年朋友通過金融機構選擇低風險的產品進行理財，保障資金安全。

13.參與非法集資受法律保護嗎？政府需要買單嗎？

答：根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應根據(jù)清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統(tǒng)一的清退。經人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。這意味著公眾參與非法集資，其利益不受法律保護，所受損失不得要求政府、有關部門和司法機關承擔。

14.非法集資的主要表現(xiàn)形式是什么？

答：非法集資活動涉及內容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

（1）借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

（2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

（3）通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

（4）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

（5）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

（6）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

（7）對物業(yè)、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

（8）利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資。

（9）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

15.如何避免掉入非法集資陷阱？

答：面對陌生人的推薦推銷，絕大多數(shù)人能保持警惕，但是現(xiàn)實中很多人掉入非法集資的陷阱，往往是從熟人介紹開始，因此，避免掉入非法集資陷阱要做到“四個不”：對熟人“熱心”不輕信，堅信天上不會掉餡餅，理財需要專業(yè)知識；對高息“誘餌”不動心，一些打著高收益的所謂好項目，剛開始之所以能兌現(xiàn)利益或收益，那是因為還有源源不斷的人在上當受騙，一旦被發(fā)現(xiàn)是非法集資，則血本無歸；對老板“實力”不崇拜；對企業(yè)“背景”不迷信，一些非法集資人會到市場監(jiān)管部門注冊看起來正規(guī)的公司，甚至公司的名稱非?！案叽笊稀?，動轍中字頭。

16.想了解某個企業(yè)是不是在非法集資，怎么辦？

請按照以下企業(yè)分類進行電話咨詢：1、銀行機構理財、信托產品、保險及相關產品等——致電云浮銀保監(jiān)分局或相關的銀行、保險公司；2、股權、期貨、基金、券商理財及相關產品等——致電廣東證監(jiān)局或證券公司，例如在我市有廣發(fā)證券、安信證券、招商證券、中國中金財富證券公司的營業(yè)部；3、支付、外匯等相關產品——致電人民銀行云浮市中心支行；4、融資性擔保公司、小額貸款公司、民間資本公司、融資租賃公司、典當行等——致電云浮市金融工作局。

17.發(fā)現(xiàn)非法集資活動，應該怎么辦？

撥打舉報電話“12345”進行舉報投訴，還可以通過云浮市金融工作局微信公眾號進行舉報投訴，也可以撥打以下電話進行投訴舉報：

云浮市處非辦：8331023 云城區(qū)處非辦：8828571

云安區(qū)處非辦：8612903 羅定市處非辦：3882928

新興縣處非辦：2895276 郁南縣處非辦：7599907